Какую программу автокредитования выбрать?

Сейчас нет необходимости копить крупную сумму денег для приобретения автомобиля, гораздо легче выбрать оптимальную для себя кредитную программу, и стать законным владельцем собственного транспортного средства. По статистике, за последние 2-3 года число водителей, желающих приобрести автомобиль в кредит, увеличилось втрое!

Каждый банк старается предложить условия автокредита, максимально привлекательные для клиента. Однако в каждом из них есть так называемые «подводные камни» - это условия, не оговоренные заранее, утаенные от клиента комиссии или же попросту написанные мелким шрифтом в договоре.

Что же нужно знать, выбирая программу автокредитования, чтобы в дальнейшем не переплачивать по завышенным ставкам и скрытым комиссиям?

Есть несколько основных моментов, на которые нужно обратить внимание при оформлении автокредита:

1. Первое, с чем придется столкнуться – оплата услуг за предоставление кредита, за ведение счета. Одни банки взимают фиксированную сумму, другие - определенный процент от суммы кредита.

2. Другой немаловажный момент – страхование автомобиля. Машина, купленная в кредит, подлежит обязательному страхованию на весь срок предоставления кредита, причем при расчете берется полная стоимость автомобиля.

Часто банки работают с определенной страховой компанией, и, беря кредит, Вы не вправе обратиться в другую компанию. Поэтому низкий процент кредита может обернуться высокой ставкой при страховке, а иногда обязательным условием является и страхование жизни заемщика.

С каждым годом автомобиль теряет в стоимости, по идее должна уменьшаться и сумма страхования. Однако при покупке в кредит сумма взноса останется неизменной до погашения задолженности.

В случае с автокредитом практически все банки настаивают на КАСКО, а такой полис обычно стоит до 10% от стоимости машины ежегодно. Помимо этого придется заплатить за установку противоугонной системы, так как без нее автомобиль застраховать нельзя.

Один только этот пункт прибавляет к стоимости автомобиля дополнительные устройства, страховую премию, комиссию за открытие счета, ежемесячную комиссию за ведение счета и первый ежемесячный платеж.

3. Хорошая наживка для заемщика - кредит под 0%. В реале это оказывается обычной рассрочкой с достаточно жесткими условиями – требуется оплатить сразу 50% стоимости автомобиля, а на погашение долга чаще всего отводится не более года. Для банка такой вид кредитования выгоден, потому что проценты ему платит автосалон. Автосалон тоже не остается в убытке: он зарабатывает на объемах и на накладных расходах, которые также ложатся на покупателя.

4. Кредит без первоначального взноса - очень популярная "услуга". Такая услуга связана повышенным риском для банка, поэтому он значительно повышает процентные ставки.

5. Заемщик до полного погашения кредита не является полноправным собственником автомобиля, который служит залогом кредита. То есть, машиной можно пользоваться без ограничений, но продать ее без ведома банка нельзя. Иногда банк хранит у себя ПТС до полного погашения кредита. Кстати, у банка есть полное право продать заложенный автомобиль в том случае, если заемщик нарушает условия договора.

6. Оформляя кредитный договор следует обратить внимание на оговоренные в нем штрафы. Банк может оштрафовать заемщика за досрочное погашение, за нарушение графика выплат, за то, что он не сообщил банку свой новый номер телефона и т. д.

7. Иногда кредитные договоры могут содержать и довольно специфические условия. Например о том, что Вы не сможете оформить никакой новый кредит или открыть счет без согласования с банком.

Итак, настоящая стоимость автомобиля, приобретенного в кредит, с учетом ежегодных трат на страхование, обойдется Вам как минимум на треть дороже приобретенного за свои деньги.

Однако как бы ни страшно звучали все эти подвохи, автокредит является безусловным благом на сегодняшний день. Необходимо выбрать проверенный банк, внимательно изучить условия договора, просчитать заранее ежемесячные платежи – и покупка автомобиля оставит у Вас только положительные эмоции!